Qu’est-ce que le prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire est un prêt d’argent garanti par un bien immobilier.

Il consiste en fait à rendre « liquide » ou disponible, des sommes d’argent qui appartiennent aux propriétaires mais qui sont « immobilisées dans la pierre ».

Le prêt hypothécaire ne prive absolument pas les emprunteurs de leur droit de propriété. Ils peuvent profiter de leur bien comme ils l’entendent, ils peuvent le louer ou même le vendre !

Quels sont les avantages du prêt hypothécaire ?

Cette garantie entre le prêteur et l’emprunteur est une sécurité qui facilite la transaction financière. Les avantages sont ressentis par les deux parties.

Pour le prêteur

Le prêteur tout d’abord, une banque le plus souvent, bénéficie de l’assurance de pouvoir récupérer son dû quoi qu’il arrive. Une sécurité très appréciable qui lui permet d’ouvrir plus facilement ses « portes de l’emprunt ».
Les échanges bancaires s’en trouvent globalement facilités, fluidifiés, ce qui contribue à la bonne santé de l’économie en général.

Pour l’emprunteur

Pour l’emprunteur la bonne disposition des banques est très profitables : les tarifs des prêts hypothécaires (leurs taux d’intérêt), sont plus bas que les autres prêts.
Le prêt hypothécaire permet par ailleurs d’emprunter des sommes beaucoup plus importantes, sur une durée plus longue. Ils offrent ainsi la possibilité de financer des projets importants tout en préservant l’équilibre budgétaire.
Le prêt hypothécaire permet de financer des achats très divers. Car contrairement aux prêts classiques il n’est pas nécessairement affecté en amont avant le déblocage des fonds.

Qui peut en bénéficier ?

Le prêt hypothécaire est ouvert à tous les propriétaires. Le bien immobilier proposé en garantie d’un prêt hypothécaire est généralement un bien d’habitation. Mais il peut également s’agir d’un bâtiment destiné au commerce ou faisant office de bureaux. Le prêt hypothécaire est un outil que l’on peut qualifier de « démocratique » car il est destiné à tous types de personnes, pourvu qu’elles soient propriétaires d’un bien immobilier.

Le prêt hypothécaire est-il risqué ?

Le prêt hypothécaire est un outil très sécurisé en France. Dans l’esprit il n’est pas comparable au principe de l’hypothèque à l’américaine. Ici, aucune banque ne vous accordera un prêt hypothécaire sans s’assurer à l’avance de votre capacité à le rembourser. C’est même une obligation légale pour les organismes prêteurs de se montrer responsables devant leur démarche de prêt.
Ainsi le prêt hypothécaire est particulièrement protégé dans notre pays. Bien plus que la plupart des prêts à la consommation qui ne sont pas suffisamment contrôlés et peuvent présenter un danger pour l’équilibre budgétaire.

Les différentes applications du prêt hypothécaire

Dans Mon-prêt-hypothécaire.fr vous découvrez les multiples applications possibles du prêt hypothécaire.

  • Le rachat de crédits

    Il peut garantir le rachat de plusieurs crédits différents (immobilier, consommation, automobile…) et permettre de soulager un budget exsangue. Ainsi les erreurs de gestion, les « crédits de trop » ne sont plus une fatalité et ne conduisent plus systématiquement à la commission de surendettement. Le rachat de crédit permet de rééquilibrer son budget et repartir du bon pied !

  • Le prêt personnel

    Associé au rachat de crédit, le prêt hypothécaire permet éventuellement d’obtenir une somme d’argent destinée à une dépense ponctuelle (travaux, voyage…). La garantie hypothécaire est de nature à convaincre les banques d’accorder des prêts d’argent !

  • Le financement de projets

    Le prêt hypothécaire offre la possibilité de faire des emprunts plus conséquents pour de gros projets. La solidité de la garantie permet d’étaler le remboursement du prêt et donc d’augmenter les sommes empruntés.

  • Le crédit immobilier

    Bien sûr le prêt hypothécaire est tout indiqué pour financer un achat immobilier. Il peut s’appliquer au bien pour lequel on emprunte des fonds. La banque prête de l’argent pour l’achat d’un bien immobilier ; elle garantit sa démarche en posant une hypothèque sur ce bien immobilier.

Pourquoi un courtier en prêt hypothécaire est indispensable ?

Le courtier en prêt hypothécaire est un intermédiaire entre l’emprunteur et les banques. Il négocie pour obtenir un prêt hypothécaire aux meilleures conditions auprès de son réseau d’institutions financières. Le courtier en prêt hypothécaire peut également avoir un rôle de conseiller, pour orienter ses clients vers la meilleure solution pour eux. De plus, votre courtier prend en charge toutes vos démarches en direction du prêt hypothécaire et vous tient informé. Si vous manquez de temps, il est d’une aide précieuse pour la réussite de vos projets.